債務整理と信用情報の回復期間について

債務整理をすると、信用情報機関が管理する信用情報に事故情報が登録されます。

いわゆる「ブラックリストに載る」というのは、この状態のことを言います。

信用情報に事故情報が登録されていると、新たな借入れやクレジットカードの申込みをしても通常は審査が通りません。

事故情報は一定の期間が経過することで抹消されますが、その期間は債務整理の方法と信用情報機関によって異なります。

以下、任意整理、個人再生、自己破産それぞれの場合について説明します。

信用情報機関には、ＣＩＣ、ＪＩＣＣ、ＫＳＣの３つが存在します。

任意整理は、貸金業者等との間で直接交渉を行い、一般的には残債務の元金と和解日までの遅延損害金の合計額を、３～５年程度で分割返済できるようにする方法です。

任意整理をした場合には、最も長いもので、任意整理後完済をしてから５年間事故情報が登録されます。

任意整理をして、５年間で返済をする内容で和解をした場合、任意整理後１０年間事故情報が登録されることになっているようです。

個人再生は裁判所を介した債務整理の方法です。

債務の総額を大幅に減額できる可能性があり、減額後の債務を３～５年で分割返済することになります。

個人再生をした場合は、最も長いもので、再生計画認可後完済をしてから５年間事故情報が登録されます。

減額後の債務を３年間で返済するという再生計画である場合、個人再生開始から８年間事故情報が登録されることになります。

自己破産も、個人再生と同じく裁判所を介した債務整理の方法です。

個人再生と異なるのは、免責が許可されることで、債務を返済する義務を免れるという点です。

自己破産をした場合は、最も長いもので、破産手続開始決定日から７年間事故情報が登録されます。

ただし、２０２２年１１月４日以前に破産手続きを開始した場合には、１０年間事故情報が登録される可能性があります。